Merito creditizio e noleggio a lungo termine: l'importanza di una corretta valutazione

Il merito creditizio ricopre un ruolo fondamentale quando si decide di sottoscrivere un contratto di noleggio a lungo termine di un'automobile. Si tratta infatti di un finanziamento della durata mediamente di 3-4 anni, che comporta quindi un impegno economico pluriennale.

Per questo motivo, le società di noleggio pongono particolare attenzione al profilo creditizio del potenziale cliente, analizzandone nel dettaglio la storia finanziaria e patrimoniale. Un merito creditizio solido, con pagamenti puntuali degli eventuali finanziamenti e mutui passati, rappresenta un chiaro segno di affidabilità per il rispetto degli impegni anche futuri.

Al contrario, eventuali mancati pagamenti, segnalazioni di sofferenze o pignoramenti riducono sensibilmente la probabilità di ottenere l'approvazione per il noleggio a lungo termine. Il merito creditizio è considerato in maniera cruciale poiché direttamente correlato alle capacità di onorare le future rate con regolarità.

Pertanto, quando si progetta un noleggio a lungo periodo è fondamentale verificare preventivamente il proprio rating creditizio, per evitare brutte sorprese in sede di valutazione della pratica.

Merito creditizio cos'è e com’è valutato

Il merito creditizio, o rating creditizio, rappresenta un indicatore chiave utilizzato dagli istituti di credito e società finanziarie per valutare l'affidabilità di un soggetto nel rispettare i pagamenti legati a prestiti personali, mutui, finanziamenti e altre forme di debito. Attraverso apposite centrali rischi gestite da società autorizzate, come CRIF e CTCF, viene monitorato il comportamento di pagamento di ciascun richiedente istituendo un punteggio numerico determinato da parametri quali storia creditizia, eventuali ritardi/mancati pagamenti, percentuale di esposizione debitoria, presenza di protesti o procedure esecutive. Tale merito creditizio risulta fondamentale per soddisfare i requisiti per noleggio auto a lungo termine o altre opportunità creditizie, come ad esempio l'ottenimento di un mutuo. Verificare periodicamente il proprio rating presso le banche dati consente di monitorarne l'andamento e adottare i giusti correttivi per incrementarlo nel tempo.

I principali fattori che influenzano il punteggio del merito creditizio sono:

1. Storia creditizia pregressa: il numero e tipo di finanziamenti/mutui richiesti e la loro gestione nel tempo (pagamenti puntuali, ritardi, ecc.). Più la storia creditizia è lunga e positiva, migliore è il punteggio.
2. Esposizione debitoria: l'ammontare totale delle rate dei finanziamenti attivi rapportato al reddito disponibile. Un'esposizione eccessiva riduce il punteggio.
3. Nuove richieste di credito: ogni nuova istanza di finanziamento o mutuo viene valutata e può causare un lieve calo temporaneo del punteggio.
4. Tipologia di finanziamenti: prestiti finalizzati hanno un impatto minore rispetto ai prestiti personali.
5. Pagamenti puntuali: il rispetto delle scadenze di pagamento è un elemento fondamentale che aumenta il punteggio.
6. Protesti/segnalazioni: iscrizioni nelle centrali rischi per mancati pagamenti riducono significativamente il merito creditizio.

Merito creditizio: quanto è importante per un noleggio a lungo termine

Il merito creditizio ricopre un ruolo fondamentale nella valutazione di fattibilità di un contratto di noleggio a lungo termine di autovetture. Trattandosi di un finanziamento della durata generalmente compresa tra 24 e 60 mesi, la società di noleggio effettua un'attenta pianificazione finanziaria per verificare la sostenibilità dell'operazione nel tempo.

I principali fattori presi in considerazione sono il merito creditizio, desunto attraverso l'analisi della centrale rischi gestita dalla società autorevole, e la compatibilità tra l'esborso economico mensile e la capacità di spesa residua certificata dal reddito del richiedente. Uno score di merito creditizio troppo basso, determinato ad esempio da mancati pagamenti pregressi, compromette solitamente l'accettazione della pratica.

Viceversa, un rating elevato, frutto di una positiva storia creditizia e basso tasso di indebitamento, costituisce un elemento di fortissima valutazione ai fini dell'erogazione del finanziamento. La corretta pianificazione finanziaria risulta imprescindibile per aziende, privati e partite IVA per poter accedere a forme di mobilità su base contrattuale.